Refinanciamiento Rate and Term

FAQs

• ¿Qué es un refinanciamiento Rate and Term y cómo aplica para extranjeros?

  Te explicamos en qué consiste este tipo de refinanciamiento y por qué puede ser útil si ya tienes una propiedad en EE.UU.

  El refinanciamiento Rate and Term te permite cambiar la tasa de interés y/o el plazo de tu hipoteca sin sacar dinero adicional del valor acumulado (es decir, sin hacer un cash out).

  Como inversionista extranjero, es una excelente opción si ya tienes una propiedad financiada y buscas mejorar las condiciones del préstamo actual, reducir tu cuota mensual o pagar tu deuda en menos tiempo.

• ¿Cuáles son los beneficios reales de hacer este tipo de refinanciamiento como extranjero?

  Conoce por qué muchos inversionistas internacionales deciden ajustar su hipoteca sin hacer cash out.

  Los beneficios principales son:

  • Reducir la tasa de interés si las condiciones del mercado han mejorado.

  • Disminuir el monto mensual que pagas.

  • Cambiar de una hipoteca de tasa variable a una de tasa fija.

  • Acortar o extender el plazo del préstamo según tu estrategia financiera.
    Todo esto puede ayudarte a mejorar el rendimiento de tu inversión sin comprometer capital adicional ni sacar dinero del equity.

• Requisitos para Obtener un Crédito como Residente Americano

  Te explicamos qué documentos y condiciones necesitas cumplir para aplicar con éxito.

  Suministrar Documentación Inicial: Mediante una Solicitud de Crédito en la plataforma de los Bancos Americanos, se emite automáticamente una pre-aprobación o DU en cuestión de minutos.

  Enviar Documentación para la Pre-aprobación: En esta fase se aplica para la Regla 222, dos años de ingresos, dos años de historial de crédito y dos meses con el dinero depositado en los bancos.

  Documentación: Se necesitan copias de los últimos tres meses consecutivos de estados bancarios de cuentas en Estados Unidos, así como declaraciones y estados externos (si corresponde) donde se puedan obtener activos.

• ¿Por qué solicitar un préstamo con The Q Kapital Group?

  Más de 15 años de experiencia, asesoría en español y acceso a las mejores condiciones del mercado.

  Porque aquí no solo buscas una hipoteca. Buscas tranquilidad, claridad y resultados reales.

  En The Q Kapital Group, te acompañamos desde el primer clic hasta el cierre, ofreciéndote un proceso ágil, transparente y personalizado. Estas son algunas de las razones por las que miles de clientes ya confiaron en nosotros:

  • ✅ Transparencia total: Nuestra política de privacidad y condiciones es clara desde el principio. Te explicamos cada paso para que tomes decisiones con confianza.

  • ✅ Soporte experto: Nuestro equipo está disponible en todo momento para responder tus dudas y ayudarte a avanzar, sin vueltas ni letras pequeñas.

  • ✅ Asesoría personalizada: No usamos soluciones genéricas. Adaptamos cada propuesta a tus metas financieras y a tu situación particular.

  • ✅ Acceso a más de 50 instituciones financieras: Comparamos y buscamos por ti las mejores condiciones del mercado, en lugar de limitarte a un solo banco.

  • ✅ Preaprobación rápida, sin afectar tu puntaje crediticio.

  Con nosotros, no eres un número más. Eres alguien que está construyendo su futuro, y queremos ayudarte a lograrlo de forma segura y eficiente.

• ¿Necesito tener historial crediticio en EE.UU. para hacer un refinanciamiento Rate and Term?

  Esto depende del tipo de lender, pero te explicamos qué opciones tienes.

  No necesariamente. Algunos lenders trabajan específicamente con inversionistas extranjeros y no requieren historial crediticio en EE.UU. En su lugar, evaluarán tu perfil financiero internacional: ingresos, extractos bancarios, bienes en tu país, y el comportamiento de tu crédito local.

  Eso sí, es probable que te pidan una mayor cuota inicial al momento de comprar y ciertos documentos traducidos oficialmente.

• ¿Cuánto tiempo debo esperar desde la compra para poder refinanciar mi propiedad?

  Hay un mínimo de tiempo que debes tener la propiedad antes de acceder al refinanciamiento.

  La mayoría de los prestamistas piden que hayan pasado al menos 6 meses desde el cierre de tu hipoteca original. Sin embargo, lo ideal es esperar entre 12 y 24 meses para que haya suficiente historial de pagos y posiblemente una apreciación en el valor del inmueble, lo que podría mejorar tus condiciones al refinanciar.

• ¿Cuáles son los documentos que me pedirán si soy inversionista extranjero?

  Este punto es clave. Tener lista esta documentación agiliza todo el proceso.

  Aunque varía por institución, normalmente necesitarás:

  • Copia de tu pasaporte.

  • Extractos bancarios de los últimos 3 a 6 meses.

  • Carta de ingresos o estados financieros personales.

  • Documentos de propiedad y pagos actuales.

  • Carta de tu contador (traducida al inglés) validando tu situación financiera.

  • Contrato de arrendamiento, si la propiedad está alquilada.

  
  Y si la propiedad está a nombre de una LLC o empresa, se requieren documentos adicionales de la entidad.

• ¿Es buena idea refinanciar aunque no piense vender mi propiedad pronto?

  Te ayudamos a pensar estratégicamente según tus objetivos de inversión.

  Sí, muchas veces tiene sentido refinanciar incluso si planeas conservar tu propiedad por varios años. Reducir la tasa de interés o el plazo puede hacer que el préstamo sea mucho más rentable a largo plazo.

  Sin embargo, si tu meta es vender en menos de 2 años, hay que evaluar si los costos de cierre compensan los ahorros en ese periodo.