Refinanciamiento Rate and Term

FAQs

• ¿Qué es un refinanciamiento Rate and Term?

  Te explicamos de forma sencilla qué significa este tipo de refinanciamiento y cuál es su objetivo principal.

  El Refinanciamiento es una Estrategia Financiera PODEROSA que puede ayudarte a resolver desafíos comunes asociados con los Préstamos Hipotecarios que muchas personas desconocen. 

  Si te sientes abrumado por pagos mensuales elevados o deseas reducir el plazo de tu préstamo, el Refinanciamiento te brinda la oportunidad de reestructurar tus deudas en términos más favorables.

• ¿Cuál es la diferencia entre un refinanciamiento Rate and Term y un Cash Out?

  Comparamos las dos modalidades más comunes para que sepas cuál te conviene más.

  Aunque ambos implican cambiar tu hipoteca actual, tienen objetivos distintos.

  • En el Rate and Term, solo ajustas la tasa de interés o el plazo.

  • En el Cash Out, además de eso, también retiras parte del valor acumulado de tu vivienda en efectivo.

  Por ejemplo, si tu casa vale $400,000 y debes $250,000, un refinanciamiento Cash Out te permitiría sacar parte de los $150,000 de valor neto disponible. En cambio, el Rate and Term simplemente ajusta las condiciones del préstamo sin darte dinero.

• ¿Cuáles son los beneficios reales de este tipo de refinanciamiento?

  Conoce por qué tantas personas eligen esta opción cuando las tasas del mercado bajan.

  Entre los beneficios más relevantes están:

  • Reducir tu cuota mensual si logras una tasa más baja.

  • Acortar el tiempo de pago, pasando de 30 a 15 años, por ejemplo.

  • Ahorrar miles en intereses a largo plazo.

  • Pasar de una tasa ajustable a una fija, lo que te da estabilidad financiera.

  También puedes usar esta opción para eliminar un co-prestatario del préstamo original o cambiar condiciones que ya no te favorecen.

• ¿Por qué solicitar un préstamo con The Q Kapital Group?

  Más de 15 años de experiencia, asesoría en español y acceso a las mejores condiciones del mercado.

  Porque aquí no solo buscas una hipoteca. Buscas tranquilidad, claridad y resultados reales.

  En The Q Kapital Group, te acompañamos desde el primer clic hasta el cierre, ofreciéndote un proceso ágil, transparente y personalizado. Estas son algunas de las razones por las que miles de clientes ya confiaron en nosotros:

  • ✅ Transparencia total: Nuestra política de privacidad y condiciones es clara desde el principio. Te explicamos cada paso para que tomes decisiones con confianza.

  • ✅ Soporte experto: Nuestro equipo está disponible en todo momento para responder tus dudas y ayudarte a avanzar, sin vueltas ni letras pequeñas.

  • ✅ Asesoría personalizada: No usamos soluciones genéricas. Adaptamos cada propuesta a tus metas financieras y a tu situación particular.

  • ✅ Acceso a más de 50 instituciones financieras: Comparamos y buscamos por ti las mejores condiciones del mercado, en lugar de limitarte a un solo banco.

  • ✅ Preaprobación rápida, sin afectar tu puntaje crediticio.

  Con nosotros, no eres un número más. Eres alguien que está construyendo su futuro, y queremos ayudarte a lograrlo de forma segura y eficiente.

• ¿Puedo hacerlo si tengo poco tiempo viviendo en mi casa?

  Te explicamos cómo influye el tiempo en la propiedad y cuándo vale la pena.

  Sí puedes, pero hay que evaluar si el ahorro justifica los costos. Por ejemplo, si llevas menos de un año con la hipoteca y planeas mudarte pronto, puede que no sea rentable refinanciar, ya que los costos de cierre pueden ser mayores que los ahorros obtenidos. Sin embargo, si planeas quedarte varios años, incluso si llevas poco tiempo en la casa, refinanciar puede ayudarte a estabilizar tu economía y mejorar tus condiciones a largo plazo.

• ¿Cómo sé si este tipo de refinanciamiento es para mí?

  Te ayudamos a identificar si el Rate and Term es la mejor estrategia para tus objetivos financieros.

  Si estás buscando bajar tu tasa de interés, reducir tus pagos mensuales, cambiar el plazo de tu hipoteca o mejorar las condiciones de tu crédito actual sin retirar dinero, entonces el refinanciamiento Rate and Term es una opción ideal. Es especialmente útil cuando las tasas del mercado bajan o cuando tu situación financiera ha mejorado desde que obtuviste tu préstamo original. Una conversación con un asesor hipotecario puede ayudarte a comparar números y tomar una decisión informada.

• ¿Necesito tener un puntaje de crédito alto para aplicar?

  Te contamos qué tan importante es tu historial crediticio y qué opciones existen.

  Tener un buen puntaje de crédito (por ejemplo, superior a 680) sin duda te da acceso a mejores tasas, pero no es obligatorio tener un crédito perfecto para refinanciar. Existen programas para personas con crédito regular o incluso para quienes han tenido dificultades financieras en el pasado. Lo importante es demostrar que puedes cumplir con el nuevo pago mensual y tener una relación deuda-ingreso saludable.

• ¿Cuánto tiempo toma obtener la aprobación?

  Con nuestro equipo, la preaprobación puede tardar tan solo 24 a 48 horas. Te contamos todo el proceso.

  En The Q Kapital Group, nos esforzamos por ofrecer una experiencia ágil y eficiente para nuestros clientes. A continuación, se detalla el proceso típico y los tiempos estimados:​

  1. Solicitud Inicial:

     • Tiempo estimado: 10-15 minutos.​

     • Descripción: Puedes completar nuestra solicitud en línea de manera rápida y sencilla. Este formulario recopila información básica sobre tu situación financiera y las características de la propiedad que deseas financiar. ​

  2. Preaprobación:

     • Tiempo estimado: 24-48 horas.​

     • Descripción: Una vez recibida tu solicitud, nuestro equipo revisará la información proporcionada y realizará una evaluación preliminar para determinar el monto y las condiciones del préstamo para las que podrías calificar. Nuestro objetivo es ofrecer una preaprobación rápida y sin complicaciones. ​

  3. Recolección de Documentos:

     • Tiempo estimado: Depende del cliente.​

     • Descripción: Te solicitaremos documentos adicionales, como comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios y detalles sobre la propiedad. La rapidez con la que se proporcionen estos documentos influirá en el tiempo total del proceso.​

  4. Procesamiento y Subsanación:

     • Tiempo estimado: 5-10 días hábiles.​

     • Descripción: Nuestro equipo analizará en detalle toda la documentación y trabajará contigo para resolver cualquier posible inconveniente o requerimiento adicional.​

  5. Aprobación Final y Cierre:

     • Tiempo estimado: 7-14 días hábiles.​

     • Descripción: Una vez completadas todas las verificaciones, se procederá a la aprobación final del préstamo y se programará la firma de los documentos de cierre.​

  Nota: Los tiempos mencionados son estimados y pueden variar según la complejidad de cada caso y la prontitud en la entrega de la documentación requerida. En The Q Kapital Group, nos comprometemos a mantener una comunicación constante y transparente durante todo el proceso para garantizar una experiencia fluida y satisfactoria.