Refinanciamiento Rate and Term Cash Out

FAQs

• ¿Qué es un refinanciamiento Rate and Term con Cash Out?

  Conoce cómo este tipo de refinanciamiento combina mejores condiciones de tu préstamo con dinero extra en mano.

  Este tipo de refinanciamiento te permite cambiar la tasa de interés y/o el plazo de tu hipoteca actual, mientras sacas dinero del valor acumulado (equity) de tu propiedad. En otras palabras, reemplazas tu préstamo actual por uno nuevo posiblemente con mejores condiciones y, al mismo tiempo, recibes dinero en efectivo para usar como desees: remodelaciones, pagar deudas, invertir o incluso ahorrar.

• ¿En qué se diferencia del refinanciamiento tradicional sin cash out?

  Aquí te explicamos qué lo hace distinto y cuándo tiene sentido elegirlo.

  La diferencia clave es que en el Cash Out Refinancing tú estás retirando parte del valor neto de tu casa. En cambio, un refinanciamiento tradicional solo ajusta la tasa y/o el plazo. El cash out es útil cuando necesitas liquidez sin vender tu propiedad. Eso sí, como estás aumentando el monto del préstamo, tu nueva hipoteca puede tener un pago mensual más alto, aunque la tasa sea mejor.

• ¿Puedo usar el dinero del cash out para lo que quiera?

  Sí, y esa es justamente una de sus ventajas más grandes.

  Totalmente. No hay restricciones en cómo uses ese dinero. Puedes remodelar tu casa, pagar tarjetas de crédito, consolidar préstamos, invertir en un nuevo negocio o en una segunda propiedad. Es tu capital y puedes usarlo según tus prioridades financieras.

• ¿Por qué solicitar un préstamo con The Q Kapital Group?

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  En The Q Kapital Group, te acompañamos desde el primer clic hasta el cierre, ofreciéndote un proceso ágil, transparente y personalizado. Estas son algunas de las razones por las que miles de clientes ya confiaron en nosotros:

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• ¿Qué requisitos necesito para calificar a este tipo de refinanciamiento?

  Te contamos qué mira el banco antes de darte el “sí”.

  Los requisitos comunes incluyen:

  • Buen puntaje de crédito (generalmente 620 en adelante, pero varía).

  • Ingresos estables y verificables.

  • Historial sólido de pagos de tu hipoteca actual.

  • Suficiente equity acumulado en la propiedad (mínimo 20%).

  • Avalúo actualizado que justifique el valor actual de la vivienda.
    Entre mejor sea tu perfil, mejores condiciones obtendrás.

• ¿Qué tan rápido puedo acceder al dinero después de cerrar el refinanciamiento?

  Si ya tomaste la decisión, esto es lo que debes saber sobre los tiempos.

  Después del cierre, el dinero suele estar disponible en un plazo de 3 a 5 días hábiles. Esto se debe al período de cancelación (Right of Rescission) que aplica para residencias principales. En el caso de segundas viviendas o propiedades de inversión, el dinero podría estar disponible incluso antes.

• ¿Puedo hacer cash out más de una vez?

  Buena pregunta si estás pensando en aprovechar el valor de tu propiedad de forma estratégica.

  Sí, puedes hacerlo siempre que tengas suficiente equity. Eso sí, cada refinanciamiento conlleva costos, impacto en tu puntaje crediticio y nuevos términos. Algunos inversionistas usan esta herramienta varias veces a lo largo de los años, especialmente si el valor de su propiedad sigue aumentando.

• ¿Este tipo de refinanciamiento afecta mis impuestos?

  Un detalle que muchos pasan por alto.

  Generalmente, el dinero recibido en un cash out refinance no es considerado ingreso tributario, por lo que no se paga impuesto sobre ese dinero. Sin embargo, los intereses que pagas por esa parte del préstamo podrían no ser deducibles si no usas los fondos para mejorar la propiedad. Siempre es recomendable hablar con un contador para entender cómo afecta tu situación personal.