Refinanciamiento Rate and Term Cash Out

FAQs

• ¿Qué es un refinanciamiento Rate and Term con Cash Out para inversionistas extranjeros?

  Te explicamos cómo funciona esta herramienta si ya tienes una propiedad en EE.UU. y quieres mejorar tu préstamo y sacar dinero al mismo tiempo.

  Este refinanciamiento permite cambiar la tasa de interés y/o el plazo de tu hipoteca actual mientras retiras una parte del valor acumulado de tu propiedad en efectivo. Es decir, no solo mejoras las condiciones de tu préstamo, sino que también obtienes liquidez sin vender la propiedad. Es una estrategia común entre inversionistas para liberar capital y reinvertirlo en nuevos proyectos o simplemente diversificar.

• ¿Qué diferencia hay entre un refinanciamiento tradicional y uno con Cash Out siendo extranjero?

  Aquí está la clave: uno solo cambia condiciones, el otro te da dinero extra.

  El refinanciamiento tradicional solo modifica la tasa o el plazo del préstamo, pero no te entrega efectivo. El Cash Out, en cambio, te da acceso a una parte del equity que has generado. Para inversionistas internacionales, esto significa poder usar el valor acumulado de su inversión inmobiliaria en EE.UU. sin tener que vender la propiedad.

• ¿Cuánto dinero puedo sacar con un refinanciamiento Cash Out siendo extranjero?

  Hay límites establecidos por los prestamistas; aquí te lo explicamos con un ejemplo.

  Por lo general, los lenders especializados permiten financiar hasta el 65%-70% del valor actual de la propiedad (LTV – Loan-to-Value) en el caso de extranjeros. Por ejemplo, si tu propiedad vale $600,000 y debes $350,000, podrías refinanciar hasta $420,000 (70%), lo que te permitiría sacar unos $70,000 en efectivo. Este valor puede variar según tu perfil, tipo de propiedad y ubicación.

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• ¿Cuáles son los requisitos para calificar a este tipo de refinanciamiento como extranjero?

  Estos requisitos son diferentes a los de un residente; aquí te contamos qué necesitas tener listo.

  • Pasaporte vigente (y visa si aplica)

  • Título de propiedad a tu nombre o de tu empresa (LLC o trust)

  • Prueba de ingresos: estados financieros, carta de contador, o declaraciones de renta

  • Extractos bancarios (3 a 6 meses)

  • Buen historial de pagos en tu hipoteca actual

  • Valor actual de la propiedad respaldado por un avalúo reciente
    Además, debes haber sido dueño de la propiedad por al menos 6 a 12 meses, según el lender.

• ¿Cuánto tarda el proceso de refinanciamiento con cash out?

  Si ya tienes una propiedad y todos los documentos en orden, esto es lo que debes esperar.

  El proceso puede durar entre 30 y 45 días. Factores como la disponibilidad de documentos, la complejidad del perfil financiero y si la propiedad está rentada pueden afectar los tiempos. Tener todo preparado de antemano (como estados de cuenta y carta de ingresos) agiliza significativamente el proceso.

• ¿Cuáles son los costos involucrados en este tipo de refinanciamiento?

  Es importante tener claridad sobre cuánto te costará el proceso.

  Los costos de cierre suelen estar entre el 3% y 6% del monto refinanciado, incluyendo:

  • Avalúo de la propiedad

  • Gastos legales

  • Cargos del lender

  • Seguro de título y trámites notariales
    En algunos casos, estos costos pueden incluirse dentro del nuevo préstamo para no afectar tu flujo de caja inicial.

• ¿Puedo refinanciar propiedades comerciales o multifamiliares con cash out?

  No solo aplica para residencias; también se puede usar para proyectos más grandes.

  Sí, muchos lenders ofrecen opciones de cash out para propiedades comerciales o multifamiliares (2-4 unidades o más), siempre que se trate de inversiones y no de residencias primarias. Los requisitos pueden ser más exigentes y las tasas un poco más altas, pero el principio es el mismo: sacar liquidez del valor de tu activo sin tener que vender.